Взаимодействие негосударственных пенсионных фондов и граждан как фактор развития негосударственного пенсионного обеспечения
Научная статья
Выражение признательности
Работа выполнена при поддержке гранта на тему «Формирование накопительных пенсий в условиях развития финансовых экосистем в России», финансируемого Российским экономическим университетом имени Плеханова (Москва, Россия), приказ № 860 от 28 июля 2021 года.
Для цитирования
Козлов П. А., Вичентиевич К. Р., Прокудин В. А. Взаимодействие негосударственных пенсионных фондов и граждан как фактор развития негосударственного пенсионного обеспечения // Уровень жизни населения регионов России. 2022. Том 18. № 2. С. 227-235. DOI: https://doi.org/10.19181/lsprr.2022.18.2.7 EDN: HZBMMS
Аннотация
Статья посвящена анализу взаимодействия негосударственных пенсионных фондов и граждан по вопросам негосударственного пенсионного обеспечения (НПО). Негосударственное пенсионное обеспечение является одной из составляющей многоуровневой пенсионной системы, целью которой является обеспечение целевого размера пенсии. Анализ динамики НПО в России за 2011-2020 гг. показал последовательный рост объёма пенсионных резервов при стабилизации численности участников (клиентов). Ещё одним трендом рынка является его консолидация: численность негосударственных пенсионных фондов (НПФ), ведущих деятельность в негосударственном пенсионном обеспечении, сократилась со 146 в 2011 году до 43 организаций по итогам 2020 года. Проведена интегральная оценка деятельности НПФ с учётом критерия Фишберна путём расчёта соответствующих весовых коэффициентов для показателей «Пенсионные резервы», «Выплаты пенсий по негосударственному пенсионному обеспечению», «Доходность размещения средств пенсионных резервов за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду». Интегральная оценка деятельности НПФ показала, что наиболее важным фактором является объём пенсионных резервов, а наименее значимым – выплаты пенсий по НПО. Добиться повышения результатов деятельности исходя из значимости факторов можно за счёт привлечения новых участников (клиентов) и качественной работы с действующими. Опираясь на открытые данные, был сделан вывод, что улучшению взаимодействия негосударственных пенсионных фондов и граждан может способствовать более активное применение банковского канала продаж и продаж через партнёрские сети. Авторы предлагают рассмотреть финансовые маркетплейсы как один из возможных каналов продаж в сфере негосударственного пенсионного обеспечения.
Ключевые слова:
Негосударственное пенсионное обеспечение, негосударственные пенсионные фонды, пенсионные резервы, интегральная оценка деятельности, эффективность, каналы продаж, маркетплейс
Литература
1. Абрамов А.Е. Корпоративные пенсионные планы: тенденции и перспективы реализации / А.Е. Абрамов, А.Г. Косырев, А.Д. Радыгин, М.И. Чернова // Экономическое развитие России. 2021. Т. 28, № 10. С. 35–39.
2. Батаев В.В. Организационно-экономический механизм развития системы досрочного негосударственного пенсионного обеспечения в России // Социальная политика и социология. 2017. Т. 16, № 3 (122). С. 11–19
3. Воронин Ю.В., Столяров В.А. Трансформация накопительного элемента пенсионной системы Российской Федерации: в поисках концептуализации современной модели // Журнал российского права. 2020. № 2. С. 94–111.
4. Ермаков Д.Н. Маркетинговые стратегии на рынке негосударственного пенсионного страхования: проблемы и особенности применения // Маркетинг в России 2016. под общей редакцией И.С. Березина. М.: ООО «Школьная пресса». 2016. С. 203–213.
5. Кравченко Е.В. Развитие системы негосударственного пенсионного обеспечения как фактор повышения устойчивости пенсионной системы // Экономика труда. 2020. Т 7, № 20. С. 953–966.
6. Николаева Р.Н. Анализ доходности негосударственных пенсионных фондов // Актуальные вопросы современной экономики. 2019. № 1. С. 23–25.
7. Огорелкова Н.В., Реутова И.М. Факторы эффективности управления портфелями пенсионных резервов негосударственных пенсионных фондов // Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. 2020. № 3 (52). С. 22–30.
8. Проскуро В.Е. Роль маркетинга в финансовом стратегировании негосударственного пенсионного фонда // Вестник Томского государственного университета. 2014. № 387. С. 187–193.
9. Фатхлиcламова Г.Ф. Современные тенденции функционирования негосударственных пенсионных фондов в системе обязательного пенсионного страхования // Управление. 2019. Т 7. № 1. С. 19–25.
10. Яговкин П.М. Роль пенсионных фондов в российской экономике как институциональных инвесторов // Инновации и инвестиции. 2019. № 1. С. 224–228.
11. OECD (2021), Pension Markets in Focus 2021, - OECD, 2021. URL: www.oecd.org/finance/pensionmarketsinfocus.htm (дата обращения: 25.02.2022).
12. OECD (2020), Financial Markets, Insurance and Pensions: Digital Technologies and Finance. URL: www.oecd.org/finance/financialmarkets-insurance-and-pensions-report.htm (дата обращения: 25.02.2022).
13. OECD (2005). Private pensions. OECD classifications and glossary. – OECD, 2005. URL: http://www.oecd.org/finance/privatepensions/38356329.pdf (дата обращения: 25.02.2022).
14. F. Flanders, M. Nungsari, M. Parada-Contzen Pricing schemes and market efficiency in private retirement systems / Journal of Public Economic Theory. – 2020. – T. 22, V. 4. – p. 1041-1068 https://onlinelibrary.wiley.com/doi/10.1111/jpet.12419 (дата обращения: 25.02.2022).
15. E. Kempson, S.Collard. Advice on pensions and saving for retirement: Qualitative research with financial intermediaries / Department for Work and Pensions. Research Paper No 289. 2005. 66 p. URL: https://www.researchgate.net/publication/237279868_Advice_on_pensions_and_saving_for_retirement_Qualitative_research_with_financial_intermediaries (дата обращения: 25.02.2022).
16. J.K. Henzen, A.O.I. Hoffmann, R.M. Dolan. Which consumers are more likely to adopt a retirement app and how does it explain mobile technology-enabled retirement engagement? / International Journal of Consumer Studies. 2021. URL: https://onlinelibrary.wiley.com/doi/10.1111/ijcs.12685 (дата обращения: 25.02.2022).
17. N. Ubber, S. Klein, Y. Jerusalem. Increasing the quality of German private pension schemes through the use of ETFs – an acceptance analysis / International Journal for Quality Research. 2020. T. 14, vol. 4. P. 1129-1142.
2. Батаев В.В. Организационно-экономический механизм развития системы досрочного негосударственного пенсионного обеспечения в России // Социальная политика и социология. 2017. Т. 16, № 3 (122). С. 11–19
3. Воронин Ю.В., Столяров В.А. Трансформация накопительного элемента пенсионной системы Российской Федерации: в поисках концептуализации современной модели // Журнал российского права. 2020. № 2. С. 94–111.
4. Ермаков Д.Н. Маркетинговые стратегии на рынке негосударственного пенсионного страхования: проблемы и особенности применения // Маркетинг в России 2016. под общей редакцией И.С. Березина. М.: ООО «Школьная пресса». 2016. С. 203–213.
5. Кравченко Е.В. Развитие системы негосударственного пенсионного обеспечения как фактор повышения устойчивости пенсионной системы // Экономика труда. 2020. Т 7, № 20. С. 953–966.
6. Николаева Р.Н. Анализ доходности негосударственных пенсионных фондов // Актуальные вопросы современной экономики. 2019. № 1. С. 23–25.
7. Огорелкова Н.В., Реутова И.М. Факторы эффективности управления портфелями пенсионных резервов негосударственных пенсионных фондов // Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. 2020. № 3 (52). С. 22–30.
8. Проскуро В.Е. Роль маркетинга в финансовом стратегировании негосударственного пенсионного фонда // Вестник Томского государственного университета. 2014. № 387. С. 187–193.
9. Фатхлиcламова Г.Ф. Современные тенденции функционирования негосударственных пенсионных фондов в системе обязательного пенсионного страхования // Управление. 2019. Т 7. № 1. С. 19–25.
10. Яговкин П.М. Роль пенсионных фондов в российской экономике как институциональных инвесторов // Инновации и инвестиции. 2019. № 1. С. 224–228.
11. OECD (2021), Pension Markets in Focus 2021, - OECD, 2021. URL: www.oecd.org/finance/pensionmarketsinfocus.htm (дата обращения: 25.02.2022).
12. OECD (2020), Financial Markets, Insurance and Pensions: Digital Technologies and Finance. URL: www.oecd.org/finance/financialmarkets-insurance-and-pensions-report.htm (дата обращения: 25.02.2022).
13. OECD (2005). Private pensions. OECD classifications and glossary. – OECD, 2005. URL: http://www.oecd.org/finance/privatepensions/38356329.pdf (дата обращения: 25.02.2022).
14. F. Flanders, M. Nungsari, M. Parada-Contzen Pricing schemes and market efficiency in private retirement systems / Journal of Public Economic Theory. – 2020. – T. 22, V. 4. – p. 1041-1068 https://onlinelibrary.wiley.com/doi/10.1111/jpet.12419 (дата обращения: 25.02.2022).
15. E. Kempson, S.Collard. Advice on pensions and saving for retirement: Qualitative research with financial intermediaries / Department for Work and Pensions. Research Paper No 289. 2005. 66 p. URL: https://www.researchgate.net/publication/237279868_Advice_on_pensions_and_saving_for_retirement_Qualitative_research_with_financial_intermediaries (дата обращения: 25.02.2022).
16. J.K. Henzen, A.O.I. Hoffmann, R.M. Dolan. Which consumers are more likely to adopt a retirement app and how does it explain mobile technology-enabled retirement engagement? / International Journal of Consumer Studies. 2021. URL: https://onlinelibrary.wiley.com/doi/10.1111/ijcs.12685 (дата обращения: 25.02.2022).
17. N. Ubber, S. Klein, Y. Jerusalem. Increasing the quality of German private pension schemes through the use of ETFs – an acceptance analysis / International Journal for Quality Research. 2020. T. 14, vol. 4. P. 1129-1142.
Статья
Поступила: 22.02.2022
Опубликована: 16.06.2022
Форматы цитирования
Другие форматы цитирования:
APA
Козлов, П. А., Вичентиевич, К. Р., & Прокудин, В. А. (2022). Взаимодействие негосударственных пенсионных фондов и граждан как фактор развития негосударственного пенсионного обеспечения. Уровень жизни населения регионов России, 18(2), 227-235. https://doi.org/10.19181/lsprr.2022.18.2.7
Раздел
ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ИССЛЕДОВАНИЯ
