Поведенческая экономика: население на рынке кредитных услуг

doi:10.19181/population.2020.23.3.5

DOI: https://doi.org/10.19181/population.2020.23.3.5

Азиза Викторовна Ярашева Институт социально-экономических проблем народонаселения ФНИСЦ РАН, Москва, Россия baktriana@rambler.ru ORCID ID https://orcid.org/0000-0002-6041-7700
Elibrary Author_id 519466

ResearchID A-9976-2017
Светлана Владимировна Макар Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации, Москва, Россия svetwn@mail.ru ORCID ID https://orcid.org/0000-0002-1681-8814
Elibrary Author_id 374039

ResearchID M-5794-2018
Юрий Алексеевич Симагин Институт социально-экономических проблем народонаселения ФНИСЦ РАН, Москва, Россия yas63@yandex.ru ORCID ID https://orcid.org/0000-0001-8392-8645
Elibrary Author_id 76033

Выражение признательности

Исследование выполнено в рамках НИР по Государственному заданию «Анализ деятельности населения регионов России в сферах финансового поведения, распространения информационных технологий, естественного и миграционного движения» № 0165-2018-0005.

Для цитирования

Ярашева А. В., Макар С. В., Симагин Ю. А. Поведенческая экономика: население на рынке кредитных услуг // Народонаселение. 2020. Том 23. № 3. С. 48-58. DOI: https://doi.org/10.19181/population.2020.23.3.5

Аннотация

В статье рассмотрены актуальные вопросы, связанные с текущими тенденциями в сфере кредитования населения в России. Цель работы — на основе анализа статистических и социологических данных выявить возможные риски действия физических лиц на рынке кредитных услуг. На основе примененных авторами общенаучных диалектических подходов показаны: динамика роста кредитного портфеля банков, рост объемов кредитования (банки и микрофинансовые организации), а также задолженности населения с 2013 по 2019 гг. в рублях и иностранной валюте (в целом и по ипотеке). Ранжированы макрорегионы России по абсолютному показателю задолженности и по темпам ее роста. Выявлены возможности и риски для заемщиков, желающих воспользоваться предоставленными государством льготами, действующими с апреля 2020 года (рефинансирование, кредитные каникулы). Оценены меры, применяемые государством, в частности, кредитные каникулы для физических лиц и ограничение для банков выдачи кредитов за счет введения обязательного показателя долговой нагрузки, которые будут способствовать оздоровлению сложившейся ситуации с колоссальной задолженностью и уменьшению социальных рисков. Хотя в долгосрочной перспективе — с точки зрения влияния в целом на экономику страны — сокращение объема заимствований со стороны населения может привести к уменьшению вклада потребительского кредитования в рост экономики и замедлить его. Сделан вывод — несмотря на предпринятые со стороны государства меры, существующий уровень закредитованности населения несет в себе большую опасность в силу сокращения доходов, как экономического последствия пандемии коронавируса.

Ключевые слова:

кредитное поведение, кредитные каникулы, поведенческая экономика, задолженность физических лиц по кредитам, макрорегион, ипотека, пандемия коронавируса

Биографии авторов

Азиза Викторовна Ярашева, Институт социально-экономических проблем народонаселения ФНИСЦ РАН, Москва, Россия

доктор экономических наук, профессор, профессор РАН, заведующий лабораторией

Светлана Владимировна Макар, Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации, Москва, Россия

доктор экономических наук, доцент, ведущий научный сотрудник Центра региональной экономики и межбюджетных отношений

Юрий Алексеевич Симагин, Институт социально-экономических проблем народонаселения ФНИСЦ РАН, Москва, Россия

кандидат географических наук, доцент, заведующий лабораторией

Литература

1. Троп Т.И. Денежные доходы населения как фактор кредитного поведения населения // Ученые записки Сборник статей. / Под редакцией О. М. Прокапало. — Хабаровск: 2020. — С. 147-163.

2. Шнейдерман И.М., Ярашева А. В. Кредитное поведение населения: тенденции и риски // Вопросы статистики. — 2019. — Т. 26. — № 3. — С. 15-22. DOI: 10.34023/2313-6383-2019-26-3-15-22

3. Ярашева А. В., Макар С. В., Решетников С. Б. Кредитные стратегии россиян как отражение модели финансового поведения // Финансы: теория и практика. — 2017. — Т. 21. — № 6(102). — С. 138-153. DOI 10.26794/2587-5671-2017-21-6-138-153

4. Чупенко Л.В. Факторы, влияющие на кредитное поведение населения: региональный аспект // Север и рынок: формирование экономического порядка. — 2016. — № 1(48). — С. 88-95.

5. Бадмахалгаев Л. Ц., Кованова Е. С., Алляева Т. В., Шурхчиева Т. Г. Особенности кредитного поведения населения (на материалах выборочного обследования населения Республики Калмыкия) // Российский экономический интернет-журнал. — 2018. — № 4. — С. 9.

6. Александрова О. А., Ярашева А. В. Влияние экономических ожиданий на финансовое поведение российского населения // Вопросы статистики. — 2016. — № 5. — С. 70-79.

7. Масленников В. В., Ларионов А. В. Влияние поведенческих циклов на экономику // Экономика. Налоги. Право. — 2020. — № 2. — С. 34-44. DOI: 10.26794/1999-849X-2020-13-2-34-44

8. Моисеева Д. В., Парамонова В.А., Полковая О. В. Кредитное поведение населения России: историко-социологический анализ // Socio time / Социальное время. — 2018. — № 4(16). — С. 102-111.

9. Ярашева А. В. Защита кандидатских и докторских диссертаций в 2013 году // Народонаселение. — 2014. — № 1(63). — С. 147-149.

10. Шишкина Д.А. Цифровая ипотека в России: проблемы и перспективы развития // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. — 2019. — № 4(78). — С. 129-133.

11. Петухов Н.А. Задолженность населения по кредитам в регионах Российской Федерации // Вестник Южно-Уральского государственного университета. Серия: Экономика и менеджмент. — 2016. — Т. 10. — № 1. — С. 51-57.

12. Ярашева А. В. Динамика кредитной задолженности россиян по макрорегионам // Доходы, расходы и сбережения населения России: тенденции и перспективы Сборник материалов IV Международной научно-практической конференции. / Под редакцией А. В. Ярашевой, О. А. Александровой, Н. В. Аликперовой. — М.: ИСЭПН РАН, 2019. — 168 с. — С. 165-167.